Hypotheekregels in 2025: dit moet je weten

De hypotheekmarkt blijft in beweging en ook in 2025 zijn er weer belangrijke wijzigingen doorgevoerd die zowel huidige huiseigenaren als voor woningzoekers van toepassing zijn. Of je nu op zoek bent naar een nieuwe woning, je huis wilt verduurzamen, of als starter je eerste huis wilt kopen, deze veranderingen kunnen een groot verschil maken. Om je goed voor te bereiden op het nieuwe jaar, zetten we de belangrijkste veranderingen op een rij.

Beter toegankelijke hypotheken voor alleenstaanden

Alleenstaanden krijgen in 2025 meer ruimte om een woning te financieren. Sinds 2024 kunnen zij al meer lenen, en dat bedrag wordt dit jaar verder verhoogd. Waar alleenstaanden met een jaarsalaris van meer dan €28.000,- in 2024 al €16.000,- extra konden lenen, stijgt dit bedrag in 2025 naar €17.000,-. Dit biedt extra kansen om een geschikte woning te vinden in een krappe woningmarkt.

Duurzaamheid belangrijker dan ooit

Als er plannen zijn om de woning te verduurzamen of een woning met een hoge energie-efficiëntie te kopen, is er goed nieuws. De regels rondom financiering van energiebesparende maatregelen zijn verbeterd. Woningbezitters kunnen extra lenen, afhankelijk van het energielabel van de woning.

Hoe beter het energielabel, hoe groter de mogelijkheden. Dit zijn de nieuwe leenplafonds:

Wil je verduurzamen, maar heb je nog geen energielabel? Laat dit eerst regelen; zonder geldig label mis je waardevolle financiële voordelen.

Subsidies voor verduurzaming aangepast

Naast extra leenruimte zijn er in 2025 ook wijzigingen in de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE). De belangrijkste veranderingen zijn:

• Meer subsidie voor isolatie: Hogere bedragen voor maatregelen zoals dak- of spouwmuurisolatie.
• Nieuwe regels voor warmtepompen: De subsidie voor lucht-waterwarmtepompen wordt aangepast.
• Dubbele subsidie voor glasisolatie: Zelfs kleinere woningen kunnen tweemaal subsidie aanvragen voor glasisolatie.

Meer details over deze wijziging vind je bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO).

Ruimere NHG-grens

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is in 2025 beschikbaar voor hypotheken tot €450.000,-. Bovendien wordt de borgtochtprovisie verlaagd van 0,6% naar 0,4%, wat je honderden euro’s kan besparen bij de aankoop van een huis.

Daarnaast geldt voor woningen die verduurzaamd worden een nog hogere NHG-grens van €477.000,-.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting stijgt

Starters op de woningmarkt profiteren in 2025 van een verhoogde vrijstelling voor de overdrachtsbelasting. Bij de aankoop van hun eerste woning tot €525.000,- betalen zij geen overdrachtsbelasting, mits ze aan de gestelde voorwaarden voldoen. Dit verlaagt de kosten aanzienlijk en maakt een eerste woning beter bereikbaar.

Andere financiële veranderingen in 2025

Naast bovenstaande veranderingen zijn er enkele aanvullende updates die van invloed kunnen zijn op je financiële situatie:

• Hypotheekrenteaftrek: De maximale aftrekbaarheid van hypotheekrente wordt beperkt tot 37,48%, gelijk aan het tarief van de tweede belastingschijf.
• Schenken aan kinderen: Vrijstelling voor schenkingen aan (pleeg)kinderen wordt €6.713,-. Een eenmalige schenking aan kinderen tussen 18 en 39 jaar bedraagt maximaal €32.195,-.
• Vermogensvrijstelling (Box 3): Het heffingsvrije vermogen stijgt naar €57.684,- per persoon. Met een fiscale partner is dit bedrag €115.368,-.

Bereid je goed voor

Met deze wijzigingen in de hypotheekregels en subsidies biedt 2025 volop mogelijkheden om je woondromen waar te maken. Door slim gebruik te maken van de nieuwe regelingen kun je niet alleen besparen op kosten, maar ook investeren in een duurzame en comfortabele toekomst. Zorg ervoor dat je op de hoogte bent van de veranderingen die voor jou relevant zijn en laat je goed adviseren door Intersant om het maximale uit deze mogelijkheden te halen.