Zelfstandige met hypotheek

In ons land werken meer dan een miljoen zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers). Er zijn allerlei licht spottende benamingen in omloop, zoals zelfstandige zonder pensioen of zelfstandige zonder poen, en dat zijn dan nog de aardigste. Hoe je ook over het verschijnsel zzp’er mag denken, de meeste economen zijn het er wel over eens dat flexibele arbeid verder zal toenemen.

Wat tot nu toe ook vrij zeker was: de meeste zzp’ers kunnen moeilijk een hypotheek krijgen en waren dus ook zzh’er: zelfstandige zonder hypotheek. De hypotheekmarkt was op z’n zachtst gezegd nog niet klaar voor deze nieuwe maatschappelijke ontwikkeling. Er was sprake van redelijk hoge drempels bij de geldverstrekkers, uiteraard voortkomend uit de gedetailleerde regelgeving waaraan Nederland zo rijk is. Om te beginnen moesten ze al drie jaar actief zijn als zelfstandige voordat ze überhaupt in aanmerking kwamen.

Voor zzp’ers met een redelijk florerend bedrijfje breken nu betere tijden aan. Ze kunnen nu na 12 maanden ondernemerschap al terecht bij een flink aantal grotere geldverstrekkers voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Vanaf 1 januari is een hypotheek tot 245.000 euro haalbaar. Dit is mogelijk dankzij het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). “Veel zelfstandigen zonder personeel gaan hier voordeel van krijgen”, stelt directeur Sylan Dresens van WEW.

Deze instelling heeft samenwerking met experts gezocht om op een verantwoorde manier iemand toetsinkomen vast te stellen. Er wordt daarbij meer gekeken naar iemands verdiencapaciteit dan naar de contractsvorm waarmee iemand zijn geld verdient. Zo krijgt iedereen gelijke kansen. Na bepaling van het toetsinkomen wordt het reguliere hypotheektraject gevolgd. Voor zzp’ers en hypotheekadviseurs wordt het traject op deze manier een stuk gemakkelijker. Zo flexibiliseert ook de hypotheekmarkt en komen zzp’ers gemakkelijker en laagdrempelig aan een hypotheek.

Inmiddels is er al ruim voldoende keus voor de zelfstandigen, maar de verwachting is dat komend jaar nog veel meer grote en kleine partijen zullen aansluiten en de zzp’er met hypotheekaanbiedingen gaan bedienen. Ook de belangenorganisaties van zzp’ers hebben al verheugd gereageerd. Dit zal ongetwijfeld bijdragen aan verdere dynamiek op de woningmarkt.

De zzh’er – zelfstandige zonder hypotheek – wordt hiermee in ieder geval een zelfstandige met hypotheek oftewel: een zzw’er, zelfstandige zonder woonzorgen. Uiteraard geldt voor zzp’ers net zo goed als voor mensen in loondienst dat ze wel aan hun betalingsverplichtingen moeten blijven voldoen, ook in slechtere tijden.